B. Zigann - Honorarberatungen im Finanzbereich
Wer mehr weiss, muss weniger glauben !!!
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Wird mit einer Dynamik wirklich die Inflation ausgeglichen? - Verkäufer suggerienen dem Kunden gern, einen Vertrag mit einer Dynamik z. B. 5% zu vereinbaren um die Inflation auszugleichen.- Stimmt das? Wir rechnen nach! 1. Beispiel: Ein Kunde investiert 35 jahrelang in einem Vertrag, anfängliche Sparrate 100,00 ¤ mit jährlicher Dynamik von 5% und die Sparraten werden effektiv mit 9% verzinst. Ergebnis mit Dynamik: Anfangsrate 100,00 ¤, im letzten Jahr beträgt sein monatlicher Investitionsbeitrag 525,33 ¤. Somit hat der Kunde ebenfalls in 35 Jahren 108.384,37 aufgebracht. Mit einer effektiven Verzinsung von 9% würde ein Kapital von 465.087,96 zur Verfügung stehen. Ergebnis ohne Dynamik: Um in 35 Jahren ebenfalls, bei einer effektiven Verzinsung von 9% ebenfalls über ein Kapital von 465.087,96 ¤ verfügen zu können,wäre ein konstanter Investitionsbeitrag von monatlich 172,66 ¤ notwendig. 172,66 ¤ * 420 Monate (35 Jahre) = 72.517,71 ¤ an selbst eingezahlten Beiträgen!!! Das heißt im Klartext: Ohne Dynamik erspart sich der Kunde 35.866,66 ¤ an Beiträgen (mit Dynamik 108.384,37 ¤ – ohne Dynamik 72.517,71 ¤) Selbst mit einer Einmalzahlung von 22.782,83 und einer Verzinsung von 9% wird nach 35 Jahre das Kapital von 465.087,96 ¤ erreicht sein !!!! 2. Beispiel: Zwei Kunden möchten jeweils in 35 Jahren über ein Kapital von 300.000 ¤ verfügen. Beide erhalten eine effektive Verzinsung von 9% auf ihren Beiträgen. Ergebnis mit Dynamik 1. Kunde bespart einen Vertrag mit 5 % Dynamik. Bedeutet er beginnt mit monatlich 64,50 ¤ und im letzten Jahr zahlt er bereits monatlich 338,86 ¤, gezahlte Eigenbeiträge somit 69.912,17 ¤ Ergebnis ohne Dynamik 2. Kunde bespart einen Vertrag mit konstanter Beitragszahlung, somit 111,37 ¤. 111,37 ¤ monatlich * 420 Monate (35 Jahre) = 46.775,40 ¤ gezahlte Eigenbeiträge. Ersparnis = 23.136,77 ¤ (69.912,17 ¤ - 46.775,40 ¤) Somit sollte nun zweifelsfrei der Beweis erbracht sein, das eine Dynamik beim Vermögensaufbau oder Altersvorsorge für den Kunden keinen Sinn macht und schon gar nicht die Inflation ausgleicht. |
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